“可是如果有了银行就不一样了，这是涉及到财税、货币、经济、工农业等发展的大计。有了稳定的货币，那么市面上银根就不会紧缩，商户、农户、工匠等进行交易，就会有充足的货币保证，借贷放贷也有足够的底气。

但是，想保持货币稳定，至少要有两个基本点要保证，第一，充足的准备金，也就是金银等一般等价物第二，要可调节，如果在大宁、日本的银矿大量开采，进了我们大明，那么宝钞的币值就会下跌，所以为了防止这样的情况出现，就需要政策性规定，宝钞兑换一定数量的金银，而这个兑换比例，必须掌握在银行手里面，否则要是被地方的大族富豪利用了，就是极大的经济灾难乃至危机。

所以我们要有两个抓手，第一，现阶段要吸引足够数量的储户存款。但是那些地主老财都把金银存在地窖里面，我们想吸引储户的金银，不付出点成本又怎么行呢？所以这就回答了老大饶第一个问题，必须要有一定的存款利率，这个利率目前是三分。

第二，要能够敏锐把握市场上流通金银的情况，及时调整宝钞兑换比例。所以年利率三分不是固定的，到了后面，市场上通货膨胀了，利率就要放低，因为市场上能够借到钱的成本下跌了，到时候就不是我们求着那些地主老财来存钱，而是他们求着我们，否则的话，就等着看他们的财富贬值吧。

而且，我们如果放贷不足，那么就会一直赔钱，这个大可不必。您要知道，我们付出去的是宝钞，收进来的可是货真价实的金银，而宝钞能兑换多少金银是我们确定的。而且，老大人您放心，我已经跟陛下进言了，后面各地需要用钱的地方和项目会如过江之鲫，源源不断，陛下也一定会答应的。”

“陛下为何会答应？”茹太素有些不理解，“陛下可是一直重农抑商啊。商人不事生产，商业过多发达，会挤占农业人口，到时候万一出现粮食危机，又该如何？”

“陛下会答应主要有两点。”李之弘笑道，“第一，放贷是银行的资产部分，放贷越多，收益越多，而陛下作为大股东，会一直赚到钱，这部分钱可都是进到内帑的，由不得陛下不动心。至于这第二嘛，也是您提到的粮食危机，我也跟陛下进言了，有先进耕种之法，可在如今的基础上产量至少增长五成！”

茹太素眼睛一亮，进而手开始颤抖了起来，胡子一抖一抖地，脸色也变得红涨起来，抖抖索索道：

“忠勇伯你此话当真？江南稻米，亩产最多四百斤，你可增产五成，那就是亩产六百斤！啊，如此一来，还会有人饿肚子嘛呜呜呜，你为何不早？为何不早生几十年？！”

茹太素竟然情不自禁哭了起来，他掩面而泣，豆大的泪珠把他宽大的衣袖打湿了，一边哭一边道，“忠勇伯请恕下官失态，实在是，下官幼年之时，下大旱，亲眼看见父母家人饿死我面前。我们家乡的树皮都被啃光了，饿得连地上的土也不放过伯爷，那土唤作观音土，能饱腹，但是排不出来，就一直在腹中郁结，越吃越大，最终腹部肿胀活活涨死

我二哥，在我饿的要吃观音土的时候，把家里面最后一块蒸饼给了我，我想也不想就吞下去了，可我二哥只能去吃观音土，最后瘦骨嶙峋，满面灰黄，唯有肚子大的就像临盆妇女一样，死相太惨了！我二哥，是用他的命换了我的命！你，你为何不早生几十年，那我的二哥，我的父母，以及我家乡的无数父老相亲就可以不用死了”